最近，澳洲房贷圈出现一个“地震级”变化⚠️
🔸 Macquarie 麦格理于10月30日宣布，从31日起直接停掉公司/信托贷款申请；
🔸 CBA 联邦银行于上周五宣布，只接受与银行合作已超过6 个月以上的公司/信托的贷款申请。
👉 重点是：
📌 刚设立信托的客户，几乎无法快速上车借贷
📌 自称“合法避税+无限加杠杆”的玩法，被盯上了 👀
🏦 为什么银行突然“变脸”？
很多投资者喜欢用信托买房，因为：
✔️ 不占个人 DTI（负债比）
✔️ 可以开一个信托上限后，再开新信托继续借款
✔️ 债务“藏”在信托里，银行压力测试更宽松
🔴 但问题来了：
很多贷款并没有真正被做风险压力测试，导致一堆人越借越多、越借越危险。
APRA（审慎监管局）最近点名：
高风险投资型贷款正在增加 🚨
高 DTI（收入比贷款高）贷款又开始上升！
👉 两大银行立刻收紧，就是为了 防止投资者“玩脱”。
🏚️ 社交媒体式“教你无限借贷”被盯上
不少所谓“买房博主 / 代投 / 教程班”疯狂宣传：
✨“开信托 + 公司结构，轻松加杠杆！”
✨“把债务藏起来，银行看不到！”
甚至有些银行（过去）允许董事/受托人“自我申报资产情况”，被部分人当成漏洞利用了 🤐
🔜 但接下来，反洗钱（AML）第二阶段法规要来了，
📌 信托/公司贷款需要更严格验证
📌 流程更复杂、时间更久、成本更高
❤️❤️万通短评❤️❤️
🌟 1）不是打击投资，而是治理“超额加杠杆” 许多人用信托/公司购房是从税务上考虑比如节省土地税和负扣税，其战略本来没错，但问题是信托/公司被一些玩成“无限借贷游戏”，造成风险越来越大。银行这次只是“踩刹车”。
💰 2）其他银行是否跟进？很大可能性会，至少审查会更严格，标准会更高。未来信托/公司贷款可能会继续存在，但只留给真正有实力且结构清晰的信托/公司。一些非银行（Non-bank）或许会接手这一市场。
👩💼 3）注意“网红金融建议风险”。如果不是持牌人士， 这些“信托控贷教程”⚠️ 可能属于无牌金融建议，投资者跟着买单，可能连自己都不知道违规。